À l'occasion de leur campagne digitale sur l'épargne-pension, Liz Veestraeten, Product Manager, a répondu aux questions les plus posées par les clients.
1. Pourquoi souscrire une épargne-pension ? La pension est le moment idéal pour faire ce qu'on a toujours repoussé. La pension légale seule ne suffit généralement pas à maintenir son niveau de vie. L'épargne-pension permet de planifier sa pension de manière proactive grâce à des rendements attractifs, tout en réduisant la charge fiscale dès la première année de versement.
2. Quels sont les avantages fiscaux ? Deux plafonds existent :
⚠️ Piège fiscal : verser entre 1.051 € et 1.260 € donne un avantage inférieur au premier plafond.
3. Y a-t-il un âge idéal pour commencer ? Dès qu'on dispose d'un revenu imposable. Il est recommandé de commencer le plus tôt possible pour maximiser l'effet boule de neige. Après 65 ans, il n'est plus possible de souscrire. Les versements peuvent être diminués ou suspendus à tout moment.
4. Pourquoi 54 et 55 ans sont-ils des âges-clés ? L'épargne-pension est soumise à une taxe de 8 %. Si le contrat est souscrit avant 55 ans, la taxe est prélevée à 60 ans. Si souscrit après 55 ans, elle est prélevée au 10e anniversaire du contrat. Les primes versées après 60 ans ne seront plus taxées. La législation fiscale limite les augmentations de versements à partir de 55 ans.
5. Est-ce un investissement sûr ?
6. Peut-on combiner plusieurs produits d'épargne pour la pension ? Oui ! Si le client souhaite épargner au-delà des plafonds fiscaux, il peut souscrire une épargne à long terme en complément (les avantages fiscaux sont cumulables, sous conditions). Il est également possible de combiner épargne-pension, assurance de groupe et autres assurances complémentaires.
